Yritysrahoituksen hakeminen: mitä tietoja kannattaa valmistella?

Yritysrahoituksen hakeminen sujuu nopeammin, kun olennaiset tiedot on valmisteltu etukäteen. Rahoittaja haluaa ymmärtää, kuka hakee rahoitusta, mihin rahoitus käytetään, miten se maksetaan takaisin ja millainen yrityksen taloudellinen tilanne on.

Hyvä hakemus ei tarkoita pitkää esitystä. Usein tärkeintä on selkeys: rahoitustarve, käyttötarkoitus, summa, aikataulu ja takaisinmaksukyky pitää pystyä kuvaamaan ymmärrettävästi.

Yrityksen perustiedot ja vastuuhenkilöt

Hakemuksen lähtökohta on yrityksen perustiedot. Näitä ovat esimerkiksi yrityksen nimi, Y-tunnus, toimiala, yhteystiedot ja vastuuhenkilöt. Rahoittaja haluaa tietää, kuka yritystä johtaa ja kenellä on oikeus hakea rahoitusta yrityksen puolesta.

Vastuuhenkilöiden tausta voi vaikuttaa arvioon etenkin pienissä ja kasvavissa yrityksissä. Aiempi kokemus, toimialatuntemus ja yrityksen historia voivat auttaa rahoittajaa ymmärtämään kokonaisuutta.

Rahoitustarpeen käyttötarkoitus

Rahoituksen käyttötarkoitus kannattaa kuvata mahdollisimman tarkasti. On eri asia hakea rahoitusta konehankintaan, käyttöpääomaan, laskujen väliaikaiseen kattamiseen, rakennusprojektiin tai yritysostoon.

Hyvä käyttötarkoitus vastaa ainakin näihin kysymyksiin:

• kuinka paljon rahoitusta tarvitaan

• mihin raha käytetään

• milloin rahoitusta tarvitaan

• miten rahoitus tukee liiketoimintaa

• miten rahoitus maksetaan takaisin

Jos tarve on esimerkiksi käyttöpääomarahoitus, kannattaa kertoa, johtuuko se kasvusta, sesongista, pitkistä maksuajoista vai projektin aloituskuluista.

Tilinpäätös, kirjanpito ja kassavirta

Rahoittaja arvioi yrityksen taloudellista tilannetta. Tarvittavia tietoja voivat olla tilinpäätös, tuloslaskelma, tase, kirjanpidon väliraportti, myynti, ostovelat, myyntisaamiset ja nykyiset lainat.

Kaikkia dokumentteja ei välttämättä tarvita heti, mutta niiden valmistelu nopeuttaa prosessia. Jos yrityksen viimeisin tilinpäätös ei enää kuvaa nykytilannetta, ajantasainen kirjanpitoraportti voi olla tärkeä.

Kassavirran arvio on erityisen tärkeä. Rahoittaja haluaa nähdä, että yrityksellä on realistinen kyky hoitaa takaisinmaksu. Jos rahoitus perustuu tulevaan projektiin tai tilaukseen, sen vaikutus kassavirtaan kannattaa kuvata selkeästi.

Vakuudet ja omaisuus

Kaikki rahoitus ei edellytä samanlaisia vakuuksia, mutta mahdolliset vakuudet kannattaa kartoittaa etukäteen. Vakuutena voidaan tilanteesta riippuen arvioida esimerkiksi koneita, ajoneuvoja, kiinteistöjä, arvopapereita, yrityskiinnityksiä tai muuta omaisuutta.

Jos yritys hakee yrityslainaa tai muuta rahoitusta, vakuudet voivat vaikuttaa saatavuuteen ja ehtoihin. Vakuuksista kannattaa selvittää omistus, arvo, rekisteritiedot ja mahdolliset aiemmat panttaukset.

Nykyiset lainat ja vastuut

Rahoittaja arvioi myös yrityksen nykyisiä vastuita. Näitä voivat olla pankkilainat, leasing-sopimukset, osamaksut, verovelat, ostovelat, takaukset ja muut sitoumukset.

Nykyiset vastuut eivät automaattisesti estä uutta rahoitusta, mutta ne vaikuttavat kokonaisarvioon. Selkeä kuva vastuista auttaa mitoittamaan uuden rahoituksen oikein.

Miten hakemus kannattaa perustella?

Hyvä hakemus kertoo, miksi rahoitusta tarvitaan ja miksi rahoitus on järkevää. Pelkkä "tarvitsemme rahaa" ei riitä yhtä hyvin kuin perusteltu kuvaus siitä, miten rahoitus auttaa yritystä tuottamaan kassavirtaa, toteuttamaan tilauksen tai parantamaan maksuvalmiutta.

Esimerkiksi:

• "Rahoitus käytetään materiaalihankintoihin vahvistettua tilausta varten."

• "Rahoitus tasaa kassavirtaa, koska asiakkaiden maksuaika on 60 päivää."

• "Rahoitus mahdollistaa konehankinnan, joka kasvattaa tuotantokapasiteettia."

• "Rahoitus tarvitaan rakennusprojektin alkuvaiheen kustannuksiin ennen seuraavaa maksuerää."

Mitä konkreettisempi perustelu on, sitä helpompi sitä on arvioida.

Mitä tapahtuu hakemuksen lähettämisen jälkeen?

Hakemuksen jälkeen rahoittaja tai rahoitusasiantuntija käy tiedot läpi ja voi pyytää lisäselvityksiä. Tämän jälkeen yritykselle voidaan tarjota sopivia rahoitusvaihtoehtoja. Vaihtoehdot voivat erota toisistaan hinnan, laina-ajan, vakuuksien ja takaisinmaksurakenteen osalta.

Lainakoneen kautta yritys voi hakea rahoitusta yhdellä hakemuksella. Tämä voi helpottaa vertailua, koska yrityksen ei tarvitse käydä jokaista rahoittajaa erikseen läpi alusta alkaen.

Esimerkki hyvästä hakemuksen perustelusta

Heikko perustelu olisi: "Tarvitsemme 100 000 euroa yrityksen kuluihin." Tämä ei vielä kerro, miksi rahoitusta tarvitaan, miten summa on laskettu tai miten se maksetaan takaisin.

Parempi perustelu voisi olla: "Tarvitsemme 100 000 euroa materiaalihankintoihin ja lisätyövoimaan vahvistettua asiakasprojektia varten. Projektin kokonaislaskutus on 240 000 euroa, ja maksuerät toteutuvat kolmessa osassa seuraavan kuuden kuukauden aikana. Rahoitus kattaa alkuvaiheen kulut ennen ensimmäistä maksuerää."

Tällainen perustelu auttaa rahoittajaa ymmärtämään rahoituksen käyttötarkoituksen, aikataulun ja takaisinmaksun lähteen. Se ei takaa myönteistä päätöstä, mutta tekee arvioinnista selvästi helpompaa.

Yleisimmät puutteet hakemuksissa

Yritysrahoituksen hakeminen hidastuu usein siksi, että tiedot ovat epäselviä tai puutteellisia. Tyypillisiä puutteita ovat:

• rahoituksen käyttötarkoitus on liian yleinen

• haettu summa ei perustu laskelmaan

• taloustiedot ovat vanhentuneet

• nykyisiä vastuita ei ole kerrottu

• vakuuksista ei ole dokumentteja

• takaisinmaksun lähde jää epäselväksi

• hakija ei vastaa lisätietopyyntöihin nopeasti

Nämä puutteet ovat yleensä korjattavissa. Paras tapa nopeuttaa prosessia on valmistella tiedot etukäteen ja vastata mahdollisiin lisäkysymyksiin täsmällisesti.

Miten valita oikea rahoitusmuoto hakemuksen jälkeen?

Hakemuksen jälkeen yritykselle voi avautua useita vaihtoehtoja. Yksi rahoittaja voi tarjota yrityslainaa, toinen laskurahoitusta ja kolmas vakuudellista ratkaisua. Päätöstä ei kannata tehdä pelkän kuukausierän perusteella.

Yrityksen kannattaa verrata kokonaiskustannusta, takaisinmaksuaikaa, vakuuksia, joustavuutta ja sitä, vastaako rahoitus alkuperäistä käyttötarkoitusta. Jos rahoitusta tarvitaan kassavirtaan, liian raskas pitkäaikainen laina voi olla väärä ratkaisu. Jos taas kyse on pitkäikäisestä investoinnista, liian lyhyt takaisinmaksuaika voi kiristää kassaa turhaan.

Mitä seuraavaksi?

Kun perustiedot, taloustiedot ja käyttötarkoitus ovat valmiina, yritys voi lähettää hakemuksen huomattavasti varmemmin. Hakemuksen ei tarvitse olla monimutkainen, mutta sen pitää antaa rahoittajalle riittävä kuva yrityksen tilanteesta.

Jos et ole varma, mikä rahoitusmuoto sopii parhaiten, hakemuksessa kannattaa kuvata tarve neutraalisti: mihin rahaa tarvitaan, milloin sitä tarvitaan ja miten takaisinmaksu on tarkoitus hoitaa. Tällöin vaihtoehtoina voidaan arvioida esimerkiksi yrityslainaa, käyttöpääomarahoitusta, laskurahoitusta tai vakuudellista ratkaisua. Täytä yksi hakemus ja selvitä yrityksellesi sopivat rahoitusvaihtoehdot.

Hakemusta ei kannata viivästyttää siksi, että kaikki yksityiskohdat eivät ole täydellisiä. Tärkeintä on, että keskeiset tiedot ovat oikein ja että yritys pystyy vastaamaan lisäkysymyksiin nopeasti. Hyvin valmisteltu mutta käytännönläheinen hakemus on yleensä parempi kuin liian pitkä ja epäselvä aineisto.

Yhteenveto

Yritysrahoituksen hakeminen helpottuu, kun yrityksellä on valmiina perustiedot, rahoituksen käyttötarkoitus, taloustiedot, arviot kassavirrasta, tiedot vakuuksista ja nykyisistä vastuista. Hyvin valmisteltu hakemus nopeuttaa käsittelyä ja parantaa mahdollisuutta löytää tilanteeseen sopiva ratkaisu.

Täytä yksi hakemus ja anna rahoitusasiantuntijan arvioida yrityksellesi sopivat vaihtoehdot.