Lainaa liiketoiminnan kasvattamiseen
- Turvallinen — vahva tunnistautuminen ja salattu tietoliikenne
- Nopea — sujuva digitaalinen hakuprosessi
- Yksi hakemus, useita rahoittajia
Kassavirran hallinta on yksi pk-yrityksen tärkeimmistä arjen talousasioista. Yritys voi olla kannattava ja kasvava, mutta silti ajautua vaikeaan tilanteeseen, jos rahat tulevat sisään myöhemmin kuin kulut pitää maksaa.
Kassavirran hallinta tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys ymmärtää, milloin rahaa tulee sisään, milloin sitä lähtee ulos ja missä kohdissa syntyy rahoitustarve. Kun tämä rytmi tunnetaan, rahoitus voidaan mitoittaa paremmin.
Miksi kassavirta kiristyy?
Kassavirta voi kiristyä monesta syystä. Asiakkaiden maksuajat voivat olla pitkiä, varastoa pitää kasvattaa ennen sesonkia tai uusi projekti voi vaatia materiaaleja ja työvoimaa ennen ensimmäistä maksuerää. Myös nopea kasvu voi sitoa rahaa, vaikka liikevaihto näyttää hyvältä.
Ongelma ei aina ole heikko kannattavuus. Usein kyse on ajoituksesta. Yritys joutuu maksamaan palkat, ostolaskut, verot ja alihankinnan ennen kuin asiakkaiden maksut saapuvat tilille.
Mitä kassavirran hallinta vaatii?
Hyvä kassavirran hallinta alkaa ennusteesta. Yrityksen kannattaa arvioida tulevien viikkojen ja kuukausien tulot sekä menot mahdollisimman konkreettisesti. Ennusteessa huomioidaan esimerkiksi myyntilaskujen eräpäivät, ostolaskut, palkat, verot, vuokrat ja projektikohtaiset kulut.
Ennusteen ei tarvitse olla monimutkainen. Tärkeintä on, että se näyttää hetket, jolloin kassa on tiukimmillaan. Näin yritys voi reagoida ajoissa eikä vasta silloin, kun laskut ovat jo erääntyneet.
Milloin käyttöpääomarahoitus voi auttaa?
Käyttöpääomarahoitus voi auttaa tilanteissa, joissa yrityksen menot ja tulot eivät ajoitu samaan hetkeen. Sitä voidaan käyttää esimerkiksi palkkoihin, materiaaleihin, varastoon tai projektin käynnistämiseen.
Käyttöpääomarahoitus sopii erityisesti silloin, kun rahoitustarve on väliaikainen ja liittyy liiketoiminnan normaaliin rytmiin. Jos yritys tietää, mistä takaisinmaksu syntyy, rahoitus voi auttaa ylittämään kassavirran kuopan hallitusti.
Milloin laskurahoitus voi olla parempi?
Jos rahat ovat kiinni avoimissa myyntilaskuissa, laskurahoitus voi olla käyttöpääomarahoitusta tarkempi ratkaisu. Laskurahoituksessa yritys saa osan laskun arvosta käyttöön ennen asiakkaan maksua.
Tämä voi sopia esimerkiksi B2B-yritykselle, jolla on pitkät maksuajat mutta luotettavat asiakkaat. Laskurahoitus ei ratkaise kaikkia kassavirran ongelmia, mutta se voi nopeuttaa jo tehdyn myynnin muuttumista käyttörahaksi.
Mitä yritys voi tehdä ennen rahoitusta?
Rahoitus ei ole ainoa keino parantaa kassavirtaa. Yrityksen kannattaa tarkistaa myös omat toimintatapansa:
• laskuta heti, kun työ tai toimitus sen mahdollistaa
• seuraa erääntyviä myyntilaskuja aktiivisesti
• neuvottele maksuehtoja asiakkaiden ja toimittajien kanssa
• pidä varasto suhteessa todelliseen kysyntään
• ennakoi verot ja palkat kassavirtaennusteessa
• jaa isot hankinnat vaiheisiin, jos se on mahdollista
Jos nämä keinot eivät riitä, rahoitus voi täydentää kokonaisuutta.
Esimerkki: kasvava tilauskanta sitoo rahaa
Yritys saa useita uusia tilauksia lyhyessä ajassa. Myynti kasvaa, mutta samalla materiaalit, alihankinta ja palkat pitää maksaa ennen kuin asiakkaat maksavat laskunsa. Paperilla tilanne näyttää hyvältä, mutta kassassa syntyy väliaikainen paine.
Tällaisessa tilanteessa kassavirran hallinta auttaa tunnistamaan, kuinka suuri rahoitustarve on ja kuinka pitkäksi aikaa. Ratkaisu voi olla käyttöpääomarahoitus, laskurahoitus tai laajempi yrityslaina, riippuen siitä, mistä kassavaje syntyy.
Mitä seuraavaksi?
Yrityksen kannattaa aloittaa kassavirran hallinta yksinkertaisella arviolla seuraavista kuukausista. Mitkä tulot ovat varmoja, mitkä kulut ovat pakollisia ja missä kohdassa kassa on heikoimmillaan? Kun tämä on tiedossa, rahoitusta voi hakea oikeaan tarpeeseen.
Täytä yksi hakemus ja selvitä, millainen rahoitusratkaisu sopii yrityksesi kassavirran tueksi.
Yhteenveto
Kassavirran hallinta auttaa yritystä varautumaan tilanteisiin, joissa menot syntyvät ennen tuloja. Käyttöpääomarahoitus, laskurahoitus ja yrityslaina voivat kaikki auttaa, mutta oikea ratkaisu riippuu kassavajeen syystä.
Selvitä yhdellä hakemuksella, millainen rahoitus tukee yrityksesi kassavirtaa.
